Все о золоте

ИСТОРИЯ ЛОМБАРДОВ

Статья обновлена 31.08.2023 года.

ЗАКОН МОЗАИКИ

Закон о мозаике запрещал ломбард, так как запрещал принимать проценты от бедного заемщика, а евреям запрещалось давать деньги под проценты друг другу, хотя они могли взимать проценты с неевреев. До Реформации христианам также запрещалось давать ссуды друг другу для интереса.

КИТАЙ

Самые первые китайские ломбарды в 5 веке были основаны, принадлежали и управлялись буддийскими монастырями; только позже они стали более широко видны. Их знали по нескольким именам. Чаншэнку первоначально относился к буддийским монастырям в целом. Другие термины включали в себя дзифупу (в текстах Тана), дидангку (период песни) и дзидянку (период юаня). Во времена династии Южная Сун богатые миряне иногда заключали партнерские отношения с буддийскими монастырями и открывали ломбарды (избегая налогов на собственность, от которых монастыри освобождались). Документ 1202 записывает десять человек, образующих дзю, которые поддержат создание ломбарда в монастыре.

ДРЕВНЯЯ ГРЕЦИЯ И РИМ

Ломбардирование было распространено в Древней Греции и Риме; большинство современных законов по этому вопросу получено из римских источников. Многие ломбарды были профессиональными или полупрофессиональными и работали из частных магазинов. Основное различие между римским и английским законодательством заключается в том, что в соответствии с римским законодательством некоторые предметы (такие как одежда, мебель и инструменты для обработки почвы) не могут быть заложены; в английском праве нет такого ограничения. Император Август преобразовал доходы от имущества, конфискованного у преступников, в фонд, из которого государство давало деньги без процентов тем, кто обещал ценные вещи, равные удвоенной сумме займа.

СРЕДНЕВЕКОВАЯ ЕВРОПА

Еврейские и ломбардские ломбарды и кредиторы были распространены в средневековой Европе, где они часто лицензировались властями, несмотря на противодействие католической церкви.

Ломбард распространился в Англию с нормандским завоеванием. Несмотря на оказанные услуги (часто Короне), с ломбардами обращались жестоко, и за счет сокращения числа евреев в стране (задолго до Указа о высылке Эдварда) эта враждебность позволила ломбардским купцам обосноваться в Англии. Эдвард III заложил свои драгоценности лангобардам, чтобы собрать деньги для своей войны с Францией в 1338 году, и Генрих V сделал то же самое в 1415 году.

В средневековой Италии возникла система залогов, которая стала почти универсальной в Европе. Система была доброжелательной, с ранним « нарастанием благочестия », когда папы давали деньги бедным без процентов, если деньги покрывались суммой залогов.

Подобные системы начались в Фрайзинге в Баварии в 1198 году и в Салине во Франш-Конте в 1350 году (с долей 7,5%) и в Лондоне в 1361 году, где епископ Лондона Майкл Нортбург завещал 1000 серебряных марок за создание бесплатный ломбард. Эти ранние усилия, как и поздние итальянские, потерпели неудачу. Поэтому Ватикан позволил Sacri monti di pietà взимать достаточный процент для покрытия своих расходов. Возник спор о законности начисления процентов, который был урегулирован папой Львом X. На десятом заседании Первого Совета Латеранцев Лео объявил, что ломбард является законным и ценным учреждением, и грозил несогласным отлучением от церкви. Трентский совет подтвердил свое решение, и Чарльз Борромео позже предложил создать государственные или муниципальные ломбарды. Они постепенно заменили частных лицензированных ломбардов в большей части Европы.

Задолго до этого, однако, monti di pietà обычно взимала проценты по кредитам в Италии. Они были установлены к 1464 году, когда Пий II подтвердил самый ранний зарегистрированный монти (в Орвието). Три года спустя еще один был открыт в Перудже францисканцами Варнавой Интерамненсис и Фортунатус де Полис. Проповедуя, они накопили необходимый капитал, и в конце первого года жизни перуджийский ломбард заработал значительную прибыль. После смерти Варнавы в 1474 году их поддержал Бернандино ди Фельтре (еще один францисканец). Монти ди Пьета были открыты в Ассизи, Мантуе, Парме, Лукке, Пьяченце, Падуе, Виченце, Павии и ряде небольших городов.

Доминиканцы безуспешно осуждали ломбарды. Витербо открыл один в 1469 году, а Сикст IV подтвердил еще один в своем родном городе в Савоне десятилетие спустя.

Во Флоренции муниципалитет и евреи выступили против Бернандино. Доминиканец Савонарола основал первый флорентийский ломбард после того, как местные богословы объявили, что начисление процентов не является грехом. Несмотря на признание папы, первый ломбард в Риме был открыт (францисканцем) только в 1539 году.

РАННИЙ НАСТОЯЩИЙ ПЕРИОД

  • Европа

Из Италии ломбарды постепенно распространились по всей Европе. Аугсбург принял систему в 1591 году, Нюрнберг скопировал правила Аугсбурга в 1618 году, и к 1622 году ломбарды были открыты в Амстердаме, Брюсселе, Антверпене и Генте. Мадрид последовал его примеру в 1705 году, когда священник открыл благотворительную ломбард с пятью пенсами из своей бедной коробки.

Учреждение было очень медленным в получении поддержки во Франции. Он был принят в Авиньоне в 1577 году и в Аррасе в 1624 году. Врачи некогда могущественного Сорбонны не могли смириться с законным интересом, а когда в 1626 году в Париже был открыт ломбард, его пришлось закрыть в течение года. Тогда это было то, что Жан Баучер опубликовал свою Защиту монстров в пользу ломбардов. Марсель получил один в 1695 году, но только в 1777 году первый Мон де Пит был основан в Париже по королевскому патенту.

Статистические данные за первые несколько лет его существования показывают, что за двенадцать лет, между 1777 и Революцией, средняя стоимость объявленных взносов составляла 42 франка 50 сантимов, что вдвое больше нынешнего среднего. Начисленные проценты составляли 10% годовых, и большая прибыль была получена с 16 миллионов ливров, которые ссужались каждый год.

Заимствование денег, обеспеченных депонированными товарами, впервые регулировалось в Низких странах в 1600 году. Альберт VII и его жена Изабелла, губернаторы испанских Нидерландов при Филиппе III, снизили процентную ставку с 32 3 ⁄ 4 до 21 3 ⁄ 4 процента. Они ввели Монте-де-Пьедад в 1618 году, и через дюжину лет это учреждение было основано почти во всех крупных бельгийских городах. Процент был зафиксирован на уровне 15 процентов, прежде чем он был снижен и восстановлен почти до первоначальной ставки.

В некоторых городах также были благотворительные фонды для беспроцентных кредитов. Вскоре после введения в испанские провинции Монте-де-Пьедад князь-епископ Льежа Фердинанда из Баварии последовал примеру эрцгерцога. Первоначальная ставка составляла 15 процентов, когда кредиторы-ломбардцы взимали 43 процента. Монте-де-Пьедад принца-епископа были настолько успешны, что их процентная ставка не превышала пяти процентов до 1788 года, когда она была увеличена на половину процента.

  • Британия и Ирландия

Лангобарды были непопулярны, и Генрих VII преследовал их. «Акт против брокеров» был принят в 1603 году и оставался в силе до 1872 года. Он был нацелен на контрафактных брокеров, которых было много в Лондоне. Этот тип брокера считался получателем украденных товаров; закон предусматривал, что продажа (или залог) украденных драгоценных камней, пластин или других товаров ломбарду в Лондоне, Вестминстере или Саутуорке не снизит их стоимость, а ломбарды, которые отказались вернуть товары их законному владельцу, будут оштрафованы в два раза больше их стоимости.

При Карле I другой акт утверждал, что ломбард не был уважаемым (или заслуживающим доверия) человеком; однако было запланировано создать Чарльза в этом бизнесе. Гражданская война приближалась; поставки были крайне необходимы, и Роялист предложил создать государственный ломбард. Согласно предложению: «Невыносимые травмы, нанесенные бедным субъектам посредниками и ростовщиками, которые берут по 30, 40, 50, 60 и более в сотых долях, могут быть исправлены и исправлены, бедные тем самым значительно облегчены и ослаблены, а Его Величество много выиграло». Король получит две трети прибыли, а оборотный капитал (100 000 фунтов стерлингов) будет предоставлен городом Лондоном.

Реформа того, что Шекспир называл «пешкой-посредником», была в то время в воздухе, и в первые дни Содружества Англии был предложен Мон-де-Пьете в «Наблюдениях», демонстрирующих удобство и товарность горы Пиетейес, или «Общественные банки за освобождение». Бедные или другие, терпящие бедствие, на пешках (брошюра 1651 года). Согласно Краткой истории Банка Англии, опубликованной в 1695 году, директора раннего Банка Англии намеревались помочь бедным путем создания ломбардов с процентной ставкой один пенни за фунт в месяц (пять процентов в год).

Подозрение в отношении ломбардов сохранялось в 18 веке, когда акт парламента положил конец обычаям, когда мытари выдавали деньги под залог, чтобы их клиенты могли пить. Их репутация также была подорвана Благотворительной корпорацией, которая продемонстрировала, что ломбард поощрял нечестность, предоставляя ворам возможность продавать украденные товары и позволяя лицу, планирующему банкротство, покупать товары в кредит и распоряжаться ими за наличные (обманывая их кредиторы). Закон о лицензировании ломбардов от 1785 лицензированных ломбардов за 10 фунтов стерлингов в Лондоне и 5 фунтов стерлингов в стране; процентная ставка была установлена ​​на уровне 1–2 процента в месяц, а срок ссуды был ограничен одним годом.

КОНЕЦ 18 ВЕКА

  • Британия и Ирландия

1800–1872.

Современное законодательство о залоге началось с Акта о ломбардах 1800 года. Лорд Элдон, который признал, что в юности пользовался ломбардами, оказал большое влияние на его принятие. Ломбарды были благодарны, и в течение многих лет после смерти лорда Элдона они пили его здоровье за ужином. Акт увеличил процентную ставку до 1 2 ⁄ 3 процента в месяц (20 процентов в год, если неоплаченные проценты увеличивают долг). Ссуды могут быть предоставлены на год, но обязательства могут быть погашены до 15 месяцев; первая неделя второго месяца не будет рассчитывать на проценты.

За свою 72-летнюю историю в закон были внесены три изменения:

  1. В 1815 году лицензионные сборы были повышены до 15 фунтов стерлингов в Лондоне и 7,50 фунтов стерлингов в сельской местности.
  2. В 1840 году акт парламента отменил вознаграждение информаторам за сообщение о незаконных процентных ставках.
  3. В 1860 году ломбардам было разрешено взимать полпенни за залоговый билет, когда ссуда была менее пяти шиллингов.

Основные положения закона были непопулярны, и Национальная ассоциация ломбардов и Ассоциация защиты ломбардов работали над ее либерализацией. Утверждалось, что законы о ростовщичестве были отменены для всего сообщества, за исключением ломбардов, которые предоставили взаймы менее 10 фунтов стерлингов, которым было запрещено давать деньги на громоздкие предметы, требующие большого пространства для хранения.

В 1870 году Палата общин назначила избранный комитет по залогам, который заслушал свидетельства того, что в предыдущем году было подано 207 780 000 объявленных взносов (30–40 миллионов в Лондоне). Средняя стоимость объявленных взносов составляла около четырех шиллингов, а число статей, которые были нечестно заложены, по сообщениям, составляло один на 14 000. Позже официальная статистика показывает, что из утраченных в Лондоне обещаний, проданных в Лондоне, менее 20 на миллион требовалось полицией.

Закон о ломбардах 1872 года.

Результатом работы избранного комитета стал Закон о залогодержателях 1872 года, который отменил, изменил и консолидировал все предыдущие законы и продолжает регулировать отношения между общественностью и ломбардами. На основании ирландского закона, принятого Союзным парламентом, он снял ограничения и снизил лицензионный сбор в Лондоне с 15 до 7,50 фунтов стерлингов, выплачиваемых в провинциях. Согласно закону (который не влияет на кредиты выше £ 10):

  1. Залог подлежит погашению в течение одного года с семидневным льготным периодом.
  2. Залоги, заложенные за £ 0,50 или менее и не погашенные вовремя, становятся собственностью ломбарда.
  3. Обязательства свыше £ 0,50 подлежат погашению до продажи, которая должна быть проведена на открытом аукционе.
  4. В дополнение к одному полпенни (около 0,2 пенсов) за пешечный билет (иногда не взимается с очень маленьких пешек), ломбард имеет право начислять проценты по одному полпенни в месяц на каждые 2 секунды (или часть 2 с.) одолжил, если ссуда меньше 2 фунтов стерлингов и каждые 2 с. 6d, если ссуда выше £ 2 (с = шиллинг = 5р).
  5. Специальные контракты могут быть заключены для займов в размере £ 2 по процентной ставке, согласованной между кредитором и заемщиком.

Ниже перечислены краткие преступления:

  1. Незаконное закладывание товаров не является собственностью залогодателя.
  2. Взятие статьи у лица младше двенадцати лет или в состоянии алкогольного опьянения.
  3. Взять белье, одежду или незаконченные товары или материалы.
  4. Новый ломбард должен предъявить сертификат магистрата для получения лицензии.
  5. В выдаче лицензии не может быть отказано, если заявитель представит достаточные доказательства хорошего характера.
  6. Слово «ломбард» должно быть написано большими буквами над дверью магазина.

Положения в законе защищают интересы заемщиков, чьи невыкупленные залоги продаются. Продажи (аукционом) осуществляются только в первый понедельник января, апреля, июля и октября, а также в последующие дни, если это необходимо.

В результате индустриальной революции популярность ломбардов в Британии распространилась, и в 1892 году была основана Национальная ассоциация ломбардов для представления отрасли. Годовой процент по кредитам от 2с. Были увеличены в результате последовательных действий парламента с шести процентов в 1784 году до 25 процентов в 1800 году и 27 процентов в 1860 году. Английский Монте-де-Пите был когда-то предложен Армией спасения, а в 1894 году Лондонский совет графства рассматривал муниципальные усилия, но ни один из них не осуществился.

  • Шотландия и Ирландия

Знак ломбарда в Эдинбурге, 2011.

В начале 19 века в Ирландии был только один ломбард; в 1833 году их было 52, а к 1865 году — до 312. Глазго и Эдинбург, вероятно, содержат почти столько же. В Ирландии процентные ставки по кредитам почти идентичны процентным ставкам, взимаемым в Англии, но за билет взимается пенни (а не полпенни). Статьи, обещанные менее чем за 1 фунт стерлингов, должны быть выкуплены в течение шести месяцев, но допускается девять месяцев на суммы от 30 лет и IR £ 2. Для сумм, превышающих IR £ 2, период составляет год, как в Англии. В Ирландии доля месяца рассчитывается как полный месяц для процентов; в Англии крепости признаются после первого месяца. В 1838 году была предпринята попытка создать в Ирландии Mont de Piété ; в 1841 году восемь благотворительных ломбардов имели отрицательный баланс в 5 340 фунтов стерлингов. К 1847 году осталось только три, которые также в конечном итоге рухнули.

  • Соединенные Штаты

Хотя ломбарды в Соединенных Штатах строго регламентированы, правовые нарушения нередки. У каждого штата есть свои собственные правила, с теми из Нью-Йорка и Массачусетса, довольно представительными.

Ломбарды обычно лицензируются мэром или мэром и олдерменами, однако, в Бостоне они лицензированы комиссаром полиции. В Нью-Йорке разрешения возобновляются ежегодно, и ломбард должен подать поручительство в пользу штата. Бизнес ведется по тем же направлениям, что и в Англии. Кредиты предоставляются на четыре месяца с дополнительным 30-дневным льготным периодом. Превышение процентной ставки является проступком. Непогашенные залоги могут быть проданы в любое время после истечения срока кредита. В Нью-Йорке есть один ломбард на каждые 12 000 жителей. В Массачусетсе невыкупленные залоги могут быть проданы через четыре месяца после сдачи на хранение. Орган лицензирования устанавливает процентную ставку, которая может варьироваться для разных сумм. В Бостоне каждый ломбард должен ежедневно предоставлять полиции список взятых на себя обязательств (включая время и предоставленную сумму). Сети ломбардов включают Cash America International и First Cash Financial Services, штаб-квартира которых находится в Техасе.

  • Европа

Тот факт, что на европейском континенте monts de piété почти всегда является либо государственной, либо муниципальной монополией, обязательно ставит их на совершенно иную основу, чем британский ломбард, но, по сравнению с английской системой, иностранная система очень сложна и довольно громоздка. Более того, помимо того, что он работает медленно, он, вообще говоря, основан на предположении, что заемщик несет в карманах документы, удостоверяющие его личность. С другой стороны, утверждается, что английский заемщик более чем 2 находится во власти ломбарда по процентам, причем эта сумма является самой высокой, для которой установлен законный предел интересов. Процентная ставка по специальному контракту может быть и часто бывает высокой. В связи с этим, действительно, эта система получения займов всегда дорогая, либо в реальных процентах, либо в сопутствующих недостатках, независимо от того, является ли кредитор залогодержателем, стремящимся к получению прибыли, или должностным лицом mont de pit.

  • Нидерланды и Бельгия

Монтес-де-Пьедад был подорван Французской революцией, но был восстановлен под французским владычеством, и в течение многих лет законы, регулирующие их, были изменены правительствами Франции, Нидерландов и Бельгии. Ломбардинг регулируется законом 1848 года, дополненным конституцией 1891 года для Брюссельского монплан-ямы.

Оборотный капитал этих официальных ломбардов предоставляется благотворительными учреждениями или муниципалитетами, но у брюссельского также есть свой собственный капитал. Процентная ставка, взимаемая в разных частях страны, варьируется от 4 до 16%, но в Брюсселе она обычно меньше половины максимальной. Управление очень похоже на управление французского Мон-де-Пит, но условия гораздо более выгодны для заемщика. Обычный лимит кредитов — I2o. В Антверпене есть анонимный ломбард, где клиенту не нужно указывать свое имя или какие-либо другие данные.

В Нидерландах частные ломбарды процветают бок о бок с муниципальным Banken van Leening, и нет никаких ограничений в отношении процентов, которые могут быть начислены. Правила официальных учреждений очень похожи на правила monts de pit в латинских странах, и невыплаченные залоги продаются публично через 15 месяцев после залога. Большая часть авансов производится на золото и бриллианты; инструменты рабочих не берут в залог, а сумма взаймы варьируется от 8 дней. При условии нахождения такой суммы денег, которая может потребоваться для пополнения оборотных средств сверх займов от государственных учреждений, и осторожных денег, депонированных городскими чиновниками, муниципалитет получает прибыль.

  • Германия

Ломбардирование в Германии осуществляется одновременно государством, муниципалитетами и частным предприятием, но из всех этих учреждений государственная кредитная контора в Берлине является наиболее интересной. Он датируется 1834 годом, и оборотный капитал был найден и до сих пор частично предоставляется Прусским государственным банком. Прибыль инвестируется, а проценты направляются на благотворительные цели. Максимальные и минимальные процентные ставки являются фиксированными, но ставка варьируется и часто составляет около 12%. Две трети оценочной стоимости — это обычный размер кредита; четыре пятых опережают по серебру, а пять шестых по чистому золоту.

Государственные и муниципальные облигации могут быть заложены максимум до L150, аванс составляет 80% от стоимости, и с этих ценных бумаг начисляется фиксированный процент в размере 6%. Значения устанавливаются профессиональными оценщиками, которые обязаны компенсировать любые убытки, которые могут возникнуть в результате переоценки. Большая часть кредитов — до пяти лет, и государственная служба используется меньше бедными, чем средним классом. Ссуды действительны в течение шести месяцев, но дополнительная льгота на шесть месяцев разрешена для погашения, прежде чем предмет, обещанный, может быть продан на аукционе. Чистая годовая прибыль обычно составляет чуть более 1% от использованного капитала.

  • Австро-Венгрия

Законы о залоге Австро-Венгрии были похожи на законы Англии. Свободная торговля существует, и частный торговец, который делает большую часть бизнеса, должен получить правительственную концессию и внести деньги от 80 до 800, в зависимости от размера города. Он должен, однако, конкурировать с Mont de Pit или Versatzaemter, которые иногда являются муниципальными, а иногда и государственными учреждениями. Главным из них является Венский императорский ломбард, который был основан с благотворительными объектами императором Иосифом I в 1707 году, причем половина годового излишка выплачивалась фонду бедных в Вене.

Здесь, как и в Берлине, прибыль относительно невелика. Проценты начисляются по единой ставке 10%, которая рассчитывается в двухнедельные периоды, однако быстрое погашение может последовать после залога. Для небольших кредитов от двух до трех крон взимается только 5%. В целом венгерские государственные и муниципальные учреждения, по-видимому, несколько успешнее конкурируют с частными фирмами, чем в Вене.

  • Италия

В Италии, стране происхождения Мон-де-Пите, этот институт все еще процветает. Он, как правило, управляется комитетом или комиссией, и правила довольно точно соответствуют Италии в Риме, который никогда не предоставляет меньше, чем фод, или более 40. Четыре пятых стоимости сдается на золото, серебро и драгоценные камни, а две трети — на другие предметы. Проценты, которые начисляются ежемесячно, варьируются в зависимости от суммы кредита от 5 до 7%, но проценты не начисляются по кредитам до 5 лир. Кредит предоставляется на шесть месяцев и может быть продлен на аналогичные периоды максимум до пяти лет. Если возобновление не произойдет в течение двух недель после истечения срока действия билета, залог будет продан, и любой излишек может быть выплачен владельцу.

При ссуде более 10 лир за билет взимается 1%. Агентства Mont De Pit разбросаны по Риму и ведут свою деятельность по тем же правилам, что и центральный офис, при этом у заемщика есть недостаток в том, что он должен платить агентское вознаграждение. Сумма авансового платежа, взимаемая муниципальным ломбардом, устанавливается должностным лицом, называемым комиссаром-призером, который вынужден нагружать весы против заемщика, поскольку, если залог останется неоплаченным и будет продан за меньшую сумму, чем было ему предоставлено, он должен иметь значение разницы. Это должностное лицо выплачивается по ставке 3/4% по кредитам и продлениям и 3% от суммы, полученной от продажи утраченных залогов. Заемщик должен заплатить агенту комиссию в размере 2%, которая вычитается из кредита. Частные ломбарды также существуют в Италии под управлением полиции, но они берут очень высокий интерес.

  • Франция

Национальное собрание уничтожило монополию Paris monti de pietà, но боролось до 1795 года, когда конкуренция кредиторов вынудила его закрыть свои двери. Однако вымогательство ростовщиков было настолько велико, что люди начали требовать его возобновления, и в июле 1797 года он возобновил бизнес с фондом в ~ 20 000, найденным пятью частными капиталистами. Сначала начислялись проценты по ставке 36% годовых, которая постепенно снижалась, градации составляли 30, 24, 18, 15 и, наконец, 12% в 1804 году. В 1806 году она упала до 9%, а в 1887 году — до 7%. В 1806 году Наполеон I восстановил свою монополию, а Наполеон III, как принц-президент, регулировал ее новыми законами, которые все еще в силе. В Париже магазин залогов, по сути, является отделом администрации; во французских провинциях это муниципальная монополия; и это замечание справедливо с изменениями для большинства частей европейского континента.

Paris mont de piété обязуется предоставить четыре пятых от внутренней стоимости изделий из драгоценных металлов и две трети от стоимости других изделий. Максимум и минимум, которые могут быть продвинуты, также фиксированы. Последний варьируется в разных частях страны от одного до трех франков, а первый — от очень маленькой суммы до 10 000 франков, что является правилом в Париже. Ссуды предоставляются на 12 месяцев с правом продления, а невыкупленные залоги могут быть проданы с аукциона, но выручка может быть запрошена заемщиком в любое время в течение трех лет. Залоги могут быть погашены в рассрочку.

В Париже ставка составляет 7%, и даже тогда бизнес ведется с убытками, кроме как в отношении длинных и ценных обязательств. Некоторые из французских провинциальных ставок достигают 12%, но почти в каждом случае они ниже, чем они были до принятия законов 1851 и 1852 годов. Французские учреждения могут быть созданы только по указу президента Республики, с согласия местного консилла. В Париже префект Сены руководит бизнесом; в провинциях мэр-президент. Административный совет состоит из одной трети членов общины, губернаторов благотворительных обществ и горожан.

Большая часть капитала, необходимого для управления учреждениями, должна быть привлечена за счет займа, а некоторая часть имущества, которым они владеют, является продуктом подарков и наследства. Прибыль парижского Мон-де-Пита выплачивается «Ассистанс паблик», всеобъемлющему термину, используемому Францией для обозначения совокупности благотворительных фондов. Первоначально это было правилом во всей Франции, но теперь многие из них полностью независимы от благотворительных учреждений. С учетом головного офиса, филиалов и вспомогательных магазинов, парижское заведение открыло свои двери примерно в 50 или 60 районах, но объем его годового бизнеса бесконечно меньше, чем объем сделок лондонских ломбардов.

Сумма авансового платежа, взимаемая муниципальным ломбардом, устанавливается должностным лицом, называемым комиссаром-призером, который вынужден нагружать весы против заемщика, поскольку, если залог останется неоплаченным и будет продан за меньшую сумму, чем было ему предоставлено, он должен иметь значение разницы. Это должностное лицо выплачивается по ставке 3/4% по кредитам и продлениям и 3% от суммы, полученной от продажи утраченных залогов. Это, очевидно, самая слабая часть французской системы.

Где-то от 40 до 50 французских городов имеют муниципальные ломбарды, и некоторые из них такие, как Гренобль и Монпелье, будучи наделенными, не берут проценты. В других странах этот показатель варьируется от нуля в некоторых городах для очень небольших взносов до 10%. Постоянная тенденция по всей Франции была снижение ставки. Великое заведение в Париже получает часть своих резервов оборотного капитала и излишки, формирующие баланс, занимая деньги по ставке, варьирующейся от 2 до 3% в зависимости от срока (продолжительности) кредита. По закону парижский Мон-де-Пит дает авансы по ценным бумагам в размере 6% плюс пошлина в размере 5 сантимов на каждые сто франков. Максимум, который может быть предоставлен таким способом, составляет 20. До 80% предоставляется по номинальной стоимости государственных акций и по собственным облигациям, а 75% — по другим ценным бумагам; только 60% могут быть проданы на железнодорожных акциях.

Эти достижения сделаны за шесть месяцев. Лица, желающие одолжить большую сумму, чем 16 франков, в парижском Мон-де-Пите должны предъявить документы, удостоверяющие личность. В каждом случае заказчику выдается номерной чек, а к самому изделию прикрепляется дубликат. Оценщики принимают решение о сумме, которую можно одолжить, и сумма вызывается вместе с номером. Если заемщик недоволен, он может забрать свою собственность, но если он принимает предложение, он должен сообщить подробности своего имени, адреса и рода деятельности. Эксперты подсчитали, что каждая транзакция, в которой участвуют менее 22 франков, приводит к убыткам парижского Мон-де-Пита — выгодны только те, которые превышают 85 франков. Средний кредит составляет менее 30 франков.

  • Испания

В прошлом году Мон-де-Пите в Испании были неразрывно связаны со сберегательными банками. Мы уже видели, что учреждение обязано своим происхождением в этой стране благотворительным действиям священника, который не взимал процентов, и система росла до тех пор, пока в 1840 году, спустя столетие после его смерти, Мон-де-Пит начал получать суммы, депонированные в только что созданный сберегательный банк, за который заплатил 5%.

В 1869 году два учреждения были объединены. Этот официальный ломбард взимает 6% с авансов за периоды, варьирующиеся от четырех до двенадцати месяцев, в зависимости от характера объявленной статьи, и предоставляется дополнительная льгота в течение нескольких месяцев, прежде чем залоги будут проданы на аукционе. Частные ломбарды также очень многочисленны, особенно в Мадриде, но их обычные сборы составляют около 60% годовых. Однако, похоже, что они извлекают выгоду из более значительных успехов, чем их официальные конкуренты, и из-за ведения бизнеса в более удобные часы.

  • Португалия

В Португалии Монте-Пио — это объединение банка, общества блага и ломбарда. Его бизнес в основном состоит в том, чтобы одалживать деньги под рыночные ценные бумаги, но он также зарабатывает деньги на бриллиантах, ювелирных изделиях и драгоценных камнях и использует официально лицензированных оценщиков. Процентная ставка варьируется в зависимости от банковской ставки, которая немного превышает ее, и сумма, начисляемая на каждую статью, составляет около трех четвертей ее сертифицированной стоимости. В Португалии существует второй класс кредитных учреждений, точно отвечающий английскому ломбарду. Залогодатель вынужден вносить сумму в приемлемых ценных бумагах, равную сумме капитала, который он предлагает открыть, и реестр его операций должен ежеквартально передаваться начальнику полиции для проверки. Что касается мелких сделок, то, как представляется, не существует законного ограничения на процентную ставку. Продажа невыкупленных залогов регулируется законом, действующим на Монте-Пьораль.

  • Россия

В царской России государство содержало два ломбардовых учреждения, одно в Санкт-Петербурге, а другое в Москве, но они принимали только изделия из золота и серебра, драгоценные камни и слитки драгоценных металлов. Авансы по таким ценным бумагам составляют 6% годовых, а суммы кредитов официально ограничены. Ссуды действительны в течение двенадцати месяцев со льготным периодом до того, как невыкупленные обязательства будут выставлены на аукцион. Однако основная часть этого класса бизнеса в России велась частными компаниями, которые выдавали деньги по всем описаниям движимого имущества, за исключением акций и долей.

Начисленные проценты не разрешали превышать 1% в месяц, но за страхование и хранение взимается дополнительная плата в размере 4% в месяц. Кредит рассчитан на год со льготным сроком на два месяца для выкупа до продажи. Были также ломбарды, проводимые частными лицами, которым очень трудно конкурировать с компаниями. Эти магазины могут быть открыты только с разрешения полиции, действующего в течение пяти лет, и безопасность, варьирующаяся от 100 до 700, должна быть сдана на хранение; 2% в месяц — это фиксированный лимит процентов, а двухмесячная отсрочка допускается к погашению после периода, на который статья заложена.

  • Дания

Ломбардирование в Дании датируется 1753 годом, когда Королевской военно-морской больнице была предоставлена монополия на авансирование денег в качестве залога и начисление более высоких процентов, чем разрешено законом. Срок кредита составляет три месяца с возможностью продления. Старый закон был продлен в 1867 году, и теперь все ломбарды должны получить лицензию муниципалитетов и платить небольшую ежегодную плату за лицензию. Процентная ставка варьируется от 6 до 12% в зависимости от суммы кредита, которая должна быть не менее 7 дней, а невыкупленные залоги должны быть проданы на аукционе.

  • Швеция

В Швеции нет законодательных актов, специально направленных на закладывание залога, за исключением заявления губернатора Стокгольма, которое запрещает кредитование денег на предметах, подозреваемых в краже. К концу 19-го века люди все еще вели бизнес в небольших масштабах, но основная его часть осуществлялась компаниями. В течение многих лет в Стокгольме было муниципальное учреждение, которое взимало 10% за кредиты, выплачиваемые из городских фондов.

Расходы на администрирование были настолько велики, что учреждение понесло ежегодные убытки, и поэтому оно было отменено в 1880 году, когда частная компания под названием Pant Aktie Bank (банк залоговых облигаций) сформировался, и вскоре последуют конкуренты. Деньги были предоставлены в течение трех месяцев, и по истечении пяти месяцев залог, если он не был погашен, был продан с аукциона на очень тщательно предписанных условиях.

В Норвегии для выдачи денег под залог требовалась лицензия полиции, если сумма аванса не превышала 4,10 с. Помимо этой суммы лицензия не требовалась, но начисленные проценты не могли превышать такую ставку, которую может решить король.

  • Швейцария

Приняты разработанные законы для регулирования ломбардов. В Цюрихе брокер должен получить лицензию правительства кантона, и в выдаче разрешения может быть отказано только в том случае, если известно, что заявитель не заслуживает доверия. Необходимо хранить обычные книги, которые всегда должны быть открыты для полицейского осмотра, и может взиматься не более 1% в месяц. Ссуда действует в течение шести месяцев, а невыкупленные залоги могут быть проданы на аукционе через месяц после истечения установленного срока, а затем продажа должна состояться в приходе, в котором был заложен предмет.

В соответствии с этим законом за один раз лицензировалось не более двух человек, так как бизнес невыгоден из-за низкой процентной ставки. В Кантоне Берн когда-то было два ломбарда. Один умер, а другой закрыл ставни. Однако кантональный банк Цюриха ведет ломбардный отдел, который ничего не дает под 4s. или более 40 фунтов стерлингов без специального разрешения комиссии банка. Ссуды не должны превышать двух третей торговой стоимости залога, но 80% может быть предоставлено от внутренней стоимости золотых и серебряных изделий. Создание практически не приносит прибыли. Нежелание швейцарцев идти в ломбард, возможно, в какой-то мере объясняется растущим числом торговцев подержанными товарами, которым люди, нуждающиеся в готовых деньгах, напрямую продают такие вещи, которые обычно обещают, в надежде на впоследствии выкупаю их обратно.

  • После 1945 г.

После второй мировой войны ломбард сократился из-за увеличения государственного социального обеспечения и потребительского кредитования банками. Многие ломбарды пытались модернизировать свой имидж и диверсифицировать свой бизнес.

С 1980-х годов падение залогового обеспечения стабилизировалось и даже увеличилось в некоторых областях, причем многие люди используют ломбардов в качестве альтернативы банковским кредитам или займам на зарплату.

P. S. Внимание! По вопросам сотрудничества, предложения, вопросы и связь с администрацией сайта www.zzzoloto.ru по электронной почте: zzzolotoru@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно